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个人换汇额度限制名存实亡央行揭6种洗钱法

时间:2019-05-22 10:12来源:网络整理 作者:谭闫妮 点击:
上周,一款叫“优汇通”的境外人民币汇款产品被央视指责涉嫌违规洗钱。 为您提供个人换汇额度限制名存实亡央行

  原标题:人换汇额度限制被指名存实亡 央行揭6种洗钱

  著名电影《肖申克的救赎》中,服刑的银行家安迪,通过投资理财等多种方法,帮监狱长把收入的黑钱变成白的。为此,安迪为监狱长使用了虚构的身份。

  最终安迪花了19年时间逃脱监狱,而监狱长也因罪证暴露而畏罪自尽。

  电影不同于事实,在上世纪40年代背景下的电影情节也和如今的情况大有出入。但有两点仍然是没有变化的:第一不管手段如何高明,洗钱是有风险的;第二,洗钱不再是“开洗衣店”就可以实现,各种渠道的“洗钱”越来越依赖于专业人士或者专业机构。

  上周,一款叫“优汇通”的境外人民币汇款产品被央视指责涉嫌违规洗钱。虽然“优汇通”的合规性仍未得到权威定性,但记者走访发现,资金转移境外市场需求很大,除了“优汇通”,正规银行的“内保外贷”和隐秘的地下钱庄、汇款公司也大行其道。

  事实上,资金流出境外的渠道颇多,在“漏洞”层出不穷的同时,人5万美元的换汇额度限制正面临实际情况的挑战。

  移民“起步价”是换汇额度限制的8倍

  从2011年起,中国人已成为美国第二大海外房地产买家。同时在加拿大多伦多、英国伦敦等海外置业热门城市中,境外买家中有20%—40%来自中国。

  中国经济发展和人才流动的变动,使得国内大额汇款的需求日益增加。这些需求既包括正常的留学、移民、海外置业,也包括其他一些腐败或者灰色需求。

  此前波士顿咨询的预测数据称,2011年个人可投资资产超过600万元的中国人拥有约33万亿元的资产,其中2.8万亿资产已经转至海外,约占当年GDP的3%。

  海外媒体披露的数据则显示,从2011年起,中国人已成为美国第二大海外房地产买家。同时在加拿大多伦多、英国伦敦等海外置业热门城市中,境外买家中有20%—40%来自中国。

  国内机构中国与全球化智库今年2月份发布的报告认为,由于教育、环境、高净值人群的财富配置等因素,中国的移民和资产向外转移的速度还将加快。

  移民的资金门槛有多高?昨日,上海振寰投资咨询有限公司一位移民顾问对记者表示,投资移民美国至少需要合法收入50万美元(约合人民币310万元)且无犯罪记录,但该项目成功概率只有20%,且中国移民中介难以掌握投资资金的流向,风险较大。而欧洲移民普遍是买房即可,成功率较高,西班牙与葡萄牙规定所购房产不低于50万欧元(约合人民币422万元),希腊、塞浦路斯是不低于30万欧元(约合人民币253万元)。移民澳洲则需要投资500万澳元(约合人民币2900万元),同时,要求投资者为大股东或公司高管。

  办理移民,少则250多万,多则2900多万元,是我国规定的个人换汇额度每年不超过5万美元(约合人民币31万元)的8倍-90倍。

  在被问及如何将财产转移到国外时,上述移民顾问告诉记者,“这一点你放心,我们有专门的团队负责”。目前,该公司跟工商银行、招商银行、浦发银行、广发银行等多家银行有合作,很少跟中国银行合作,因为中国银行“优汇通”业务要求很多。

  借用身份证最普遍

  市场有需求,就有绕过管制的方法,这些方法大部分游离于现有规则之外。新兴的投资客和移民们,通过各种其他手段,将资金带出国内。

  在正规的渠道中,银行为境内客户的一般国际汇款是先换成外汇,再用swift(环球同业银行金融电讯协会)汇出。

  对于投资客、移民人士,有时候甚至是留学费用,通过国际汇款无法满足大额境外资金的需求。

  “优汇通”系人民币跨境转账试点项目,与普通的国际汇款最大的区别在于汇出的货币是人民币,优汇通是直接汇出人民币到境外分行之后,再由境外分行来换汇,因此不受5万美元的额度限制。

  记者昨天以投资移民加拿大电话咨询移民中介凯胜,该公司人士表示,之前可以通过优汇通办理移民资金出境,但是9号之后优汇通就办不了了。

  他向记者建议,如果移民加拿大需要80万加元,建议多借几个朋友的身份证。除此之外,没有特别好的其他办法。

  吴小姐今年9月即将赴美留学,其一年学费就需要8万美元。她已经接受了中介的建议,找到3个亲戚准备“蚂蚁搬家”。今年已经移民加拿大的丁先生也是借了6位亲戚的外汇额度,用一年的时间把钱倒腾出国的。“如果是自己去办的话就复杂一些,需要身份证,还需要代办证明和亲属关系证明,让亲戚帮忙跑一趟是最方便的。”丁先生说。

  多借几张身份证是目前普遍的做法之一,在银行渠道,这种做法也容易操作。

  银行“内保外贷”热销

  银行会要求客户将人民币资金存入银行指定的境内账户作为保证金,再由其境外分行提供相应的外币信用贷款给客户。

  但购房等大额投资,有时候可能需要数十个身份证,还有一些目的国对于非亲友账户的汇款征税。这就该“换汇中介”和地下钱庄登场了。

(责任编辑:admin)
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